WAT HEEFT U ALLEMAAL NODIG OM EEN HYPOTHEEK AF TE SLUITEN ?

LEGITIMATIEBEWIJS
Zowel voor het afsluiten van de hypotheek als voor het passeren van de akte bij de notaris heeft u een duidelijk leesbare kopie van een geldig legitimatiebewijs nodig. Let er daarom op dat dit legitimatiebewijs niet verlopen is. Geldige legitimatiebewijzen zijn het paspoort en het rijbewijs. Een toeristenkaart is geen geldig legitimatiebewijs.

WERKGEVERS- OF INTENTIEVERKLARING
Bij het aangaan van een hypotheek is het noodzakelijk een werkgeversverklaring te overleggen. Zoals de naam al doet vermoeden dient uw werkgever deze verklaring in te vullen en te ondertekenen. Dit geldt overigens alleen wanneer u een contract voor onbepaalde tijd heeft. Heeft u nog een jaarcontract, ofwel een contract voor bepaalde tijd, dan dient uw werkgever een intentieverklaring op te stellen, waarin hij vermeldt dat het zijn intentie is om u na het jaarcontract een doorlopend contract aan te bieden. Hier kunt u een concept downloaden.
TIP: De NHG-norm, maar ook enkele geldverstrekkers, eisen dat de werkgeversverklaring / intentieverklaring uitsluitend door de werkgever is ingevuld in één schrijfstijl of kleur (bij voorkeur blauw).

GEZONDHEIDSVERKLARING
In veel gevallen kiest men voor een levensverzekering of beleggingsverzekering naast de hypotheek. In deze verzekering zit vaak een bedrag voor de verzekering bij overlijden. Ook kan het zijn dat de geldverstrekker een verzoek doet om u te verzekeren voor het risico van overlijden. De verzekeringsmaatschappij verlangt dan een verklaring over uw gezondheid.

TAXATIERAPPORT
Bij het afsluiten van een hypotheek is een recent taxatierapport vereist. Het is de geldverstrekker die dit noodzakelijk acht. Aan de hand van de executiewaarde kan de geldverstrekker berekenen wat de maximale hoogte van uw hypotheek kan zijn. De geldverstrekker gaat niet akkoord met elke willekeurige taxatie, daarom adviseren wij u het door een onafhankelijke NVM-makelaar/taxateur te laten uitvoeren. BOUWKUNDIG ONDERZOEK
Dit is een onderzoek naar de kwaliteit - oftewel de bouwkundige staat - van het huis. Dit onderzoek brengt eventuele verborgen gebreken aan het licht. Koopt iemand een ouder huis, dan doet de koper er verstandig aan een bouwkundig onderzoek te laten verrichten. Soms is dit onderzoek zelfs verplicht. Als het huis of appartement ouder is dan 1940 en u wilt in aanmerking komen voor Nationale Hypotheek Garantie, dan eist men een bouwkundig onderzoek. Er zijn geldverstrekkers die een bouwkundig onderzoek willen voor alle woningen ouder dan 1940.
 

DE NOTARIS
De hypotheekakte dient altijd te passeren via een notaris. Let hierbij wel op dat het tarief dat de notaris hanteert geen vast tarief is. Hierover kan binnen wettelijk gestelde marges onderhandeld worden. In onderstaand overzicht vindt u de marges waarbinnen het tarief moet liggen.

Aankoopsom	Minimaal tarief	Maximaal tarief
EUR 100.000	EUR 297	EUR 747
EUR 150.000	EUR 297	EUR 747
EUR 200.000	EUR 307	EUR 781
EUR 250.000	EUR 327	EUR 853
EUR 500.000	EUR 498	EUR 1355

Wilt u hier meer over weten, ga dan naar www.notaris.nl.

Nog eens alles op een rijtje dmv een check lijst.

HYPOTHEEK
aanvraag hypotheek offerte
getekende offerte
kopie koopakte (getekend door kopers en verkopers)
kopie getekende koop-/aaneemovereenkomst
kopie legitimatiebewijs aanvrager & partner
taxatierapport
getekend aanvraag formulier overbrugging (wanneer van toepassing)
getekende overbruggings offerte (wanneer van toepassing)
getekende aanvraag bankgarantie (wanneer van toepassing)
getekende bankgarantie overeenkomst (wanneer van toepassing)
INKOMENSGEGEVENS
kopie recente salarisspecificatie aanvrager (en partner indien van toepassing)
originele werkgeversverklaring aanvrager(s)
intentieverklaring (alleen bij dienstverband voor bepaalde tijd)
jaarrekeningen en IB van de afgelopen 3 jaar (bij zelfstandigen)
pensioenopgave van de aanvrager(s)
SPAAR,-BELEGGINGS EN/OF RISICOVERZEKERING
getekende aanvraagformulier(en)
getekende gezondheidsverklaring aanvrager(s)
medisch akkoord risicovezekering (als de polis niet bij de geldverstrekker is ondergebracht)
prognose op 8% (als de spaar polis niet bij de geldverstekker is ondergebracht)
waarde opgave/polis van een reeds bestaande spaar/beleggingsverzekering
SPAAR,-BELEGGINGS EN/OF RISICOVERZEKERING
getekende aanvraagformulier(en)
getekende gezondheidsverklaring aanvrager(s)
medisch akkoord risicovezekering (als de polis niet bij de geldverstrekker is ondergebracht)
prognose op 8% (als de spaar polis niet bij de geldverstekker is ondergebracht)
waarde opgave/polis van een reeds bestaande spaar/beleggingsverzekering
U HEEFT REEDS EEN KOOPWONING
kopie eigendomsbewijs (alleen bij oversluiten hypotheek)
opgaaf boete rente (alleen bij oversluiting)
verkoopakte huidige woning of waardebepaling ( kan middels taxatie)
opgave restschuld huidige hypotheek
INDIEN ER LENINGEN ZIJN
aflossingsbewijs leningen (zoals, doorlopend krediet, persoonlijke lening)
opgave restschuld(en)
contracten van de lopende leningen
INDIEN U BENT GESCHEIDEN
echtscheidingsconvenant
inschrijving in de burgelijke stand
echtscheidingsvonnis

 

Bron: hypotheekaanbieder.nl

Kapitaalverzekering

Het kan zijn dat u bij uw hypotheek een kapitaalverzekering heeft afgesloten, dat is een levensverzekering die op een bepaalde einddatum of bij eerder overlijden een bedrag uitkeert. Met deze kapitaalverzekering bouwt u vermogen op waarmee u aan het einde van de looptijd (een deel van) uw hypotheek kunt aflossen. Een voorbeeld van zo'n hypotheek is de Bespaar-Direkt-Hypotheek.

Wel of niet fiscaal koppelen?

Volgens de nieuwe belastingwet moet u beslissen of u de kapitaalverzekering fiscaal aan uw hypotheek wilt koppelen (box 1) of niet (box 3). U moet de kapitaalverzekering - zoals de belastingdienst dit noemt - "wel of niet kwalificeren als Kapitaalverzekering Eigen Woning". Om te kwalificeren als Kapitaalverzekering Eigen Woning, moet de polis aan bepaalde eisen voldoen en moet u deze dus laten veranderen.
Uw polis hoeft pas bij uw aangifte over het jaar 2001 te voldoen aan de eisen Kapitaalverzekering Eigen Woning.

De afsluitdatum is doorslaggevend

De uitkering uit een Kapitaalverzekering Eigen Woning moet u gebruiken voor de aflossing van de eigenwoningschuld. Wat voor u de beste keuze is - de polis in box 1 of box 3 - hangt vooral af van de datum waarop u de verzekering hebt afgesloten.
Is dit vóór 1 januari 1992? Of na 1 januari 1992, maar vóór of op 14 september 1999? Of is dit na 14 september 1999 geweest, de datum waarop de nieuwe belastingplannen bekend werden gemaakt?

Kapitaalverzekering afgesloten vóór 1 januari 1992?

In dit geval is het voor u waarschijnlijk voordeliger om uw kapitaalverzekering NIET om te zetten in een Kapitaalverzekering Eigen Woning. Volgens het nieuwe belastingstelsel kunt u de kapitaalverzekering voortzetten als een fiscaal niet-gekoppelde kapitaalverzekering. U heeft tijdens de looptijd in box 3 een vrijstelling voor de vermogensrendementsheffing van EUR 123.428,- per begunstigde/verzekeringnemer. Dit bedrag wordt niet geïndexeerd. Het bedrag wordt aan het einde van de looptijd volledig onbelast uitgekeerd.
Voorwaarden:

• U moet zich tot de einddatum houden aan de fiscale regels die golden op het moment dat u de kapitaalverzekering afsloot.
• U mag de looptijd van de polis niet verlengen.
• U mag het verzekerd kapitaal in de polis niet verhogen.

Nieuwe kapitaalverzekering eigen woning afsluiten?

Als u uw bestaande kapitaalverzekering niet wilt koppelen, houdt u altijd de mogelijkheid om alsnog een Kapitaalverzekering Eigen Woning af te sluiten, waarvoor een jaarlijks geïndexeerde vrijstelling bij uitkering blijft gelden.

Kapitaalverzekering afgesloten vóór of op 14 september 1999?

In dit geval is het waarschijnlijk voordeliger om uw kapitaalverzekering NIET om te zetten in een Kapitaalverzekering Eigen Woning. Volgens het nieuwe belastingstelsel kunt u de kapitaalverzekering voortzetten als een fiscaal niet-gekoppelde kapitaalverzekering. Over de opgebouwde waarde tot EUR 123.428,- betaalt u dan geen vermogensrendementsheffing. De einduitkering is geheel onbelast voor zover de waarde van de verzekering per 1 januari 2001 lager of gelijk is aan EUR 123.428,-.
Voorwaarden:

• U moet zich tot de einddatum houden aan de fiscale regels die golden op het moment dat u de kapitaalverzekering afsloot.
• U mag de looptijd van de polis niet verlengen.
• U mag het verzekerd kapitaal in de polis niet verhogen.

Kapitaalverzekering afgesloten na 14 september 1999?

Als u over de opgebouwde waarde in de kapitaalverzekering geen belasting wilt betalen, is het voor u waarschijnlijk aan te raden om uw kapitaalverzekering wel om te zetten in een Kapitaalverzekering Eigen Woning. U betaalt dan geen belasting (vermogensrendementsheffing) over de opgebouwde waarde en de einduitkering is onbelast tot de hoogte van de hypotheekschuld met een maximum van 125.500,- EUR (2001) per begunstigde/verzekeringnemer.
Voorwaarden:

• U moet zich tot de einddatum houden aan de fiscale regels die golden op het moment dat u de kapitaalverzekering afsloot.
• Aan het einde van de looptijd moet u de uitkering uit de kapitaalverzekering gebruiken om uw hypotheek af te lossen.
• Is de uitkering hoger dan de hypotheekschuld, dan moet u over het meerdere bedrag in ieder geval belasting betalen.

Wanneer u uw kapitaalverzekering niet wilt kwalificeren als Kapitaalverzekering Eigen Woning, dan wordt de verzekering gezien als een niet-gekoppelde kapitaalverzekering. Dit betekent dat u jaarlijks 1,2% vermogensrendementsheffing gaat betalen over de opgebouwde waarde, als uw nettovermogen hoger is dan het heffingsvrije vermogen van EUR 17.600,- (2001).

Hoe regelt u dit?

Als u uw kapitaalverzekering wilt koppelen en dus per 1 januari 2001 wilt aanmerken als een Kapitaalverzekering Eigen Woning, dan moet u hiertoe een verzoek doen aan de belastingdienst bij uw aangifte over 2001. U kunt hierna niet meer op dit verzoek terugkomen. Om te koppelen moet op uw verzekeringspolis de kwalificatie Kapitaalverzekering Eigen Woning worden aangetekend. U kunt dit het beste vóór 31 december 2001 laten regelen bij uw tussenpersoon.

Dubbele vrijstelling van EUR 123.428,-

In sommige gevallen kunt u profiteren van de dubbele vrijstelling van EUR 123.428,-. Neem tijdig contact op met uw tussenpersoon om een eventuele aanpassing op de verzekeringspolis door te nemen. U kunt in aanmerking komen voor een dubbele vrijstelling als:

• u een kapitaalverzekering heeft afgesloten vóór of op 14 september 1999 én
• er staan twee begunstigden en/of verzekeringnemers (bij verpande polissen) in de polis genoemd én
• de uitkering van de kapitaalverzekering is hoger dan EUR 123.428,-.

Bron: http://www.direktbank.nl